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    商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务及创新研究

    来源: www.workforlgbt.org 发布时间:2020-03-14 论文字数:27847字
    论文编号: sb2020030722362729785 论文语言:中文 论文类型:硕士毕业论文
    本文是一篇金融硕士论文,笔者认为商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务和创新,未来的发展集中在三个方面:一是银行应以跨境电商平台为纽带完善线上贸易金融全流程服务。
    本文是一篇金融硕士论文,笔者认为商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务和创新,未来的发展集中在三个方面:一是银行应以跨境电商平台为纽带完善线上贸易金融全流程服务。跨境电商平台的发展,随着政策的推进日趋成熟和繁荣,其配套系统也日渐完善。我国先后完成了跨境电商分批试点城市和地区的推进工作,跨境贸易电子商务通关服务平台系统上线运行,海关商检一体化平台地整合工作;并不断推出利好政策和具体实施细则,促进银行和跨境电商业务的发展,为跨境电商业务和银行贸易金融业务提供了实际指导和支持;跨境电商平台业已实现电商企业备案、申报、通关、物流、收付款、银行融资、企业退税等的一条龙服务。以上这些,都为银行服务于跨境电商平台奠定了良好的基础,有利于银行去开展贸易金融的全流程服务。

    第一章 绪论

    1.1 研究背景及意义
    1.1.1 研究背景
    跨境电商是近几年来非常火热的外贸新业态,伴随着电子商务的快速发展,跨境电商也进入了前所未有的井喷阶段。据中国电子商务研究中心[1]及阿里跨境电商研究中心[2]分析,我国出口跨境电商迅猛发展于 2012 年,进口跨境电商迅猛发展于 2015 年。2016 年,我国跨境电商的成交量已达到 6.3 万亿,2017 年 6.9 万亿。商务部预计[3],2018 年整体规模会达到 8.8万亿,未来几年,在我国进出口贸易中,跨境电商业务将有 20%的占比,并且年增长率将超过30%。
    中微观层面,随着跨境电商业务规模持续增长,国内涌现出了大批跨境电商平台,目前我国已有超过 20 万家企业开展跨境电商业务,拥有跨境电商平台超过 5000 家,其中平台影响力比较大的如阿里巴巴国际站、全球速卖通、敦煌网、兰亭集势、京东全球购、中国制造,
    一达通等。快速发展的电商平台及其业务规模,也使商业银行从中看到了机遇,纷纷利用自身的支付结算融资优势,在技术和资本的支持下积极进入跨境电商领域,有的与第三方支付平台合作,如各行同 PAYPAL 的合作,有的与跨境电商平台直接进行合作,如中国银行同一达通的合作,有的自营跨境电商平台抢摊蓝海份额,如工行的融 E 购-海外馆等。国有几大行几乎都有涉足自营电商平台,但是由于并没有太大优势,他们更愿意将参与的模式,从自营电商转向为合作型或支持型,例如同跨境电商平台合作,或支持第三方支付机构。目前商业银行服务主要针对国内客户端的银行金融产品,为跨境交易提供线上跨境支付、货币兑换、跨境结算、贸易融资、交易担保、收支申报等服务,在跨境电商的服务上存在局限性。跨境电商平台具有商流、资金流、货物流及信息流“四流合一”的特点。如何针对“四流”去设计提供新的产品和服务,这对银行现有的服务模式提出了新要求。随着跨境电商交易量的增大,参与者不断增多,整个行业对金融服务的需求也必将随之呈现多样化、综合化的趋势。毫无疑问,跨境电商,这一新的商业模式将推动商业银行跨境金融服务的创新转型。
    ..............................

    1.2 研究目标与内容
    1.2.1 研究目标
    本文将结合自身工作和已有文献研究,总结出国内外贸易金融服务及跨境电商平台发展现状,并从商业银行贸易金融的服务内容入手,依据跨境电商平台中的特点,及其应用过程中产生的一系列问题,提出相关解决对策,同时进一步提出贸易金融服务的创新思路,以期通过本文的研究,为商业银行参与跨境电商的发展,提供一定参考建议和现实指导作用。
    1.2.2 研究内容
    本篇论文将分为五大章,重点论述以下三大方面内容:
    (1)商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务现状及问题研究 本部分将会研究商业银行贸易金融服务及跨境电商平台相关理论与现状,对商业银行的贸易金融服务、跨境电商平台等,进行定义、类型,特点及现状分析归纳,具体阐述商业银行贸易金融服务在跨境电商平台中的关于基础服务及增值服务的几类应用,分析商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务现状,提出当前重点影响到商业银行贸易金融服务于跨境电商平台的几个突出问题。
    (2)商业银行在跨境电商平台中贸易金融服务的问题对策研究 本部分主要针对现阶段商业银行贸易金融产品及服务,在跨境电商平台中的几大重点问题,结合业内典型案例、新技术新工具来寻求相应的问题对策。
    (3)商业银行在跨境电商平台贸易金融服务针对产品内容和服务模式的创新 本部分将提出在跨境电商迅猛发展的当下,银行必须迎合跨境电商发展的需求,从产品内容、服务模式及今后的合作方向上寻求创新。除此之外,本部分还将对业内目前的热点问题、热点技术进行创新探讨。
    图 1.1   技术线路图
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    第二章 相关理论及研究现状

    2.1 商业银行贸易金融服务概述
    商业银行的贸易金融服务是伴随着世界经济增长和国际贸易繁荣而不断发展起来的,在 19 世纪中叶以后,国际贸易开始迅速发展。20 世纪后半叶,布雷顿森林体系瓦解,贸易金融服务在世界范围内开始蓬勃发展。到了 21 世纪初,我国银行的贸易金融也开始步入了快车道。近些年,贸易金融也从狭义的贸易结算与融资,发展成了服务于供应链全过程的综合金融服务。商业银行的贸易金融服务,在全球贸易深化合作的背景之下,发挥着越来越不可或缺的作用。中国银行董事长肖钢就曾提出目前全球九成以上的贸易活动需要贸易金融服务的支持,贸易金融很大程度影响了贸易活动地顺利开展。
    关于我国的贸易金融发展现状,陈霜华[4]将其经营主体划分为三个集团,分别是以工农中建交为经营主体的第一集团,这些国资背景的银行占了贸易金融业务 54%的市场份额;以汇丰、花旗、渣打等外资、中外合资等银行为经营主体的第二集团,这些银行占了贸易金融业务 30%的市场份额;以民生、平安,浦发等中小商业银行为经营主体的第三集团,这些银行占据了贸易金融的剩下 15%左右的市场份额。同时指出,我国的贸易金融存在着诸如企业对贸易金融认识不足、传统授信体制不完善、融资产品少、高素质人才缺乏及相关法律法规不完善等问题。未来的贸易金融发展应与贸易供应链相结合、与企业的财务管理相结合,与信息技术相结合。
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    2.2 跨境电商平台概述
    跨境电子商务(跨境电商)即 “互联网 + 国际贸易”,指不同国家或地区的交易主体通过互联网、智能终端及其他相关信息平台,实现交易主体之间跨境商品流通的一种贸易方式。而跨境电商平台是实现跨境电子商务活动的场所,也是对商流、资金流、货物流及信息流“四流”进行整合的一个平台。近些年,我国跨境电商平台发展迅速,国家也先后出台了不少相关政策,从政策上认可跨境电子商务模式下的人民币、外币资金跨境流动,明确业务开展准入机制及具体业务操作办法。
    2.2.1  跨境电商平台的发展概况
    如前文所述,自 2012 年我国出口跨境电商迅速发展以来,跨境电商每年的成交量都呈现几何倍数增长,2017 年跨境电商的交易额达到了 6.9 万亿元。目前我国已有超过 20 万家企业开展跨境电商业务,拥有跨境电商平台超过 5000 家。阿里巴巴国际站、慧聪网、中国制造、环球资源、全球速卖通、敦煌网、兰亭集势,一达通、亚马逊、欧洲购,世界工厂网、东方机械网,DIRECTINDUSTRY 等等都是国内外跨境电商平台最突出的代表。近几年新兴的 WISH 移动跨境平台,因其私人定制加移动跨境电商平台两大特色,也广受追捧,日均下载量达到了10 万左右。
    国家为了支持和规范跨境电商及其平台的发展,各相关部门都在探索更好的支持和规范措施。例如,国家国务院、商务部主要从支持外贸新模式发展的角度协调有关部门积极支持跨境电商业务发展;海关主要研究支持跨境电商货物流转的通关便利等等。总体政策及具体配套措施如图 2.2 所示。
    图 2.2  中国跨境电子商务发展相关政策及措施  (资料来源:中国工商银行)
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    第三章  商业银行在跨境电商平台中贸易金融服务现状及问题...................................19
    3.1 商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务现状 .........................................19
    3.1.1 服务模式及现状 .............................. 19
    3.1.2 服务内容及现状 .................................. 21
    第四章  商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务创新对策.................................28
    4.1 新技术助力支付结算的创新 ...................................28
    4.1.1 应用区块链技术加强交易信任、缩减成本 .......................... 28
    4.1.2 应用 BPO 结算技术提高效率 .................................. 29
    第五章  总结与展望 .....................41
    5.1 总结 ..........................41
    5.2 展望 ...............................42

    第四章  商业银行在跨境电商平台中的贸易金融服务创新对策

    4.1 新技术助力支付结算的创新
    贸易结算是贸易金融产品中,最重要的产品之一。历年来,传统贸易结算仍是主导,约占 80%,但是随着区块链技术的应用和推广,BPO 结算技术的成熟,贸易支付及结算的创新也是备受业内关注。
    4.1.1 应用区块链技术加强交易信任、缩减成本
    区块链是一种去中心化的数据库,区块链的优势很多,最突出的莫过于安全、透明、高效。银行的贸易支付结算正需要这种安全、透明、高效的服务。安全,意味着支付环境得到保障,使用区块链技术去加强交易信任,可以管控前文提到的支付结算环节中资金风险、账户风险等,这点特别有助于银行服务跨境电商平台;透明,意味着有利于资源共享,资源经济的普及与创新,这点也是有利于银行对于跨境电商平台信息的挖掘,提升经营效率;高效,意味着一些传统业务流程可能被简化或省去,减少人力、缩短交易周期,降低管理成本。
    在银行贸易金融业务中,区块链正处于摸索阶段。目前,区块链技术在国际支付结算和贸易融资数字化方面有了一些应用。跨境支付结算方面,美国的瑞波公司(RIPPLE)正在积极加强与全球商业银行的合作,据了解,采用他们平台区块链技术支付结算,在支付环节可以做到免费,同时与传统结算技术相比,可以缩减 42%的结算成本,后期如果他们推行的平台全面应用,将对 SWIFT 组织和传统结算方式提出巨大的挑战;贸易融资方面,2018 年 5 月,汇丰银行也使用区块链技术完成了全球首笔跨境贸易融资业务,他们预计若大力发展区块链技术,他们银行的贸易融资成本将削减 31%;其他贸易金融增值服务方面,建行探索“区块链+贸易金融”技术,完成首笔区块链福费廷交易,金额近一亿元,成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。通过这些案例,充分说明了区块链技术可以在加强交易信任、降低业务风险、缩减跨境支付结算成本,提高业务处理效率上起到积极的改善作用。同时,区块链技术对银行贸易金融服务其他几大方面的内容,如贸易融资,财务管理等也都有促进作用。
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    第五章  总结与展望

    5.1 总结
    贸易金融在跨境电商平台上的应用创新,将是未来我国商业银行的业务创新的重点,决定着银行业产品和服务创新的方向,改变和优化着商业银行的战略规划方向。
    前文分析总结了银行的贸易金融服务于跨境电商平台几大类突出问题。如何解决这些问题,一方面是借助外力,例如大数据、区块链、人工智能、物联网等新信息技术的发展和应用。技术与金融的深度融合,使得金融机构在模式、产品、服务和风险管控等领域可以进行广泛的创新尝试。另一方是银行依靠自身力量,不断摸索总结和创新新的模式和新的服务内容。首先,信息技术支持着银行贸易金融的电子化发展和创新。信息技术的发展,促进了贸易金融电子化。客户对贸易金融服务的质量和效率要求进一步提高。当前传统的结算方式、融资产品都在不断创新,银行必须依托电子化平台的建设,来挖掘新的贸易金融服务机会。目前新型结算技术区块链技术正在不断试水,新型结算方式 BPO,在银行业也开展得如火如荼。跨境电商平台的搭建,集中化数据处理,为银行的贸易金融服务提供了强大的基础,为银行间提供了一个从贸易订单开始就可以完全跟进深入交易信息和开展业务合作的平台,它将对贸易金融的整体发展产生深远影响。其次,贸易金融创新业务涉足供应链金融。供应链金融,是银行借助核心企业信用,通过掌控核心企业与上下游企业交易中产生的现金流,为核心企业及上下游多个企业提供包括结算、融资、避险、保值在内的全面服务方案。而跨境电商平台集商流、物流、资金流,信息流四流为一体,产品、客户与平台联系紧密,有效增加基础客户群、特别是中小企业客户的数量,加速了供应链的整合,有利于产业链核心企业对整个生产过程进行管理,即供应链管理的形成。传统的贸易,银行需要寻找不同的单一的客户去提供服务,而在电商平台上,由于平台整合了很多商品的供应链,对银行的客户挖掘非常有利,因此贸易金融业务与供应链结合,银行发力跨境电商就是切入点。再有,随着全球经济一体化程度的不断加深,越来越多企业的贸易活动既涉及国际市场又涉及国内市场,其供应链或贸易链更是横跨境内外。而银行业务的境内外联动,可配合支持贸易金融在境内境外业务整个链条中的使用。
    参考文献(略)

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